Os 5 Cs da Análise de Crédito
Caráter
A reputação e o histórico do cliente em cumprir suas obrigações.
Capacidade
A habilidade do cliente de gerar caixa suficiente para liquidar a dívida.
Capital
A saúde financeira e a base de capital (patrimônio) do cliente.
Colateral
Ativos que podem ser oferecidos como garantia para mitigar o risco.
Condições
O ambiente econômico e setorial que pode afetar o pagamento.
Alavancas da Política de Crédito
Padrões de Crédito: Para quem vender?
Define a qualidade mínima do cliente para receber crédito. É a porta de entrada da sua carteira.
Prazo de Concessão: Quanto tempo para pagar?
O período que o cliente tem para quitar a fatura. Influencia tanto a atratividade da oferta quanto o capital de giro.
Descontos Financeiros: Incentivar o pagamento antecipado?
Oferecer uma redução no preço para clientes que pagam antes do vencimento (ex: 2% se pagar em 10 dias).
Política de Cobrança: Como lidar com atrasos?
Conjunto de procedimentos adotados quando um cliente não cumpre o prazo de pagamento.
Matriz de Impacto da Política de Crédito
Toda decisão de crédito gera consequências. Selecione uma ação abaixo e observe seu impacto esperado no volume de vendas e nas principais medidas financeiras.